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은행종류별 특징과 1금융권 2금융권 분류 기준 확인하기
금융 거래를 시작할 때 가장 먼저 접하게 되는 용어가 바로 1금융권과 2금융권입니다. 이는 단순히 규모의 차이를 넘어 법적 근거와 안정성, 그리고 제공하는 서비스의 성격이 명확히 구분됩니다. 1금융권은 우리가 흔히 아는 일반은행, 지방은행, 외국계은행 및 인터넷전문은행을 포함하는 제도권 금융의 핵심입니다. 반면 2금융권은 은행법의 적용을 받지는 않지만 예금과 대출 업무를 수행하는 비은행 금융기관을 의미합니다. 이러한 은행종류를 정확히 파악해야 자신의 신용도와 목적에 맞는 최적의 금융 상품을 선택할 수 있습니다.
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최근에는 디지털 금융의 발달로 인해 1금융권 내에서도 인터넷전문은행의 비중이 비약적으로 커졌습니다. 과거에는 지점 방문이 필수였지만 이제는 모바일 앱 하나로 모든 금융 업무가 가능해졌으며, 이에 따라 금리 경쟁력 또한 변화하고 있습니다. 2026년 현재 기준으로는 시중은행보다 오히려 인터넷은행의 예적금 금리가 높은 현상이 지속되고 있어 소비자들의 선택 폭이 매우 넓어졌습니다. 각 금융기관의 자본 건전성과 예금자 보호법 적용 여부를 사전에 검토하는 것이 안전한 자산 관리의 첫걸음입니다.
시중은행과 인터넷전문은행의 차이점 상세 더보기
1금융권 내에서도 전통적인 시중은행과 인터넷전문은행은 운영 방식에서 큰 차이를 보입니다. 시중은행은 전국적인 영업망과 오프라인 지점을 보유하고 있어 대면 상담이 필요한 복잡한 금융 설계나 기업 금융에 강점을 가집니다. 하지만 지점 유지 비용과 인건비가 발생하기 때문에 예금 금리가 상대적으로 낮거나 대출 금리가 높게 측정될 수 있는 구조적 한계가 존재합니다.
반면 카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크와 같은 인터넷전문은행은 지점 운영 비용을 절감하여 이를 소비자 혜택으로 돌려줍니다. 인터넷은행은 24시간 언제 어디서나 대출 실행과 계좌 개설이 가능하다는 압도적인 편의성을 자랑합니다. 특히 중저신용자를 위한 포용 금융을 확대하고 있어 기존 시중은행에서 대출이 어려웠던 계층에게도 새로운 기회를 제공하고 있습니다. 2024년의 디지털 전환 트렌드가 2026년에 이르러서는 완전히 정착되어 이제는 주거래 은행을 인터넷은행으로 설정하는 사용자가 과반수를 넘어서고 있습니다.
제2금융권의 종류와 활용 전략 상세히 보기
2금융권은 은행법이 아닌 저축은행법, 신협법 등에 따라 운영되는 기관들입니다. 여기에는 상호저축은행, 새마을금고, 신협, 농협/수협(단위조합), 보험사, 카드사, 캐피탈 등이 포함됩니다. 2금융권의 가장 큰 매력은 시중은행보다 높은 예적금 금리와 상대적으로 완화된 대출 문턱입니다. 자산 증식 속도를 높이고 싶은 재테크족들에게 2금융권의 고금리 상품은 필수적인 고려 대상입니다.
다만 주의할 점은 안정성입니다. 1금융권에 비해 자본 구조가 취약할 수 있으므로 반드시 예금자 보호 한도인 5,000만 원 이내로 분산 투자를 하는 것이 현명합니다. 저축은행의 경우 경영 공시를 통해 BIS 자기자본비율을 주기적으로 확인하여 재무 건전성을 체크하는 습관이 필요합니다. 2026년 금융 시장은 변동성이 크기 때문에 무조건 높은 금리만을 쫓기보다는 기관의 신용 등급을 우선적으로 살펴보는 전략이 요구됩니다.
은행권별 금리 및 대출 조건 비교표 보기
효율적인 금융 생활을 위해 각 은행종류별 대출 및 예금 특성을 표로 정리해 보았습니다. 본인의 현재 신용 점수와 자금 활용 계획에 맞춰 아래 내용을 참고하시기 바랍니다.
| 구분 | 주요 기관 | 금리 수준 | 대출 문턱 |
|---|---|---|---|
| 제1금융권 | 국민, 신한, 카카오 등 | 상대적 낮음 | 높음(까다로움) |
| 제2금융권 | SBI저축, 새마을금고 등 | 높음 | 중간 |
| 제3금융권 | 대부업체, P2P금융 등 | 매우 높음 | 낮음(수월함) |
위 표에서 알 수 있듯이 금리가 높을수록 대출 문턱은 낮아지지만, 반대로 채무 상담 시 부담해야 할 이자 비용은 기하급수적으로 늘어납니다. 가급적 1금융권에서 대출 가능 여부를 먼저 타진한 후 순차적으로 하위 권역을 알아보는 것이 신용 점수 관리에 유리합니다. 최근에는 대환대출 플랫폼이 활성화되어 있어 2금융권 대출을 1금융권 저금리 상품으로 갈아타는 사례도 많아지고 있습니다.
나에게 맞는 주거래 은행 선택 가이드 신청하기
주거래 은행을 선정할 때는 단순히 집에서 가까운 곳을 고르는 시대는 지났습니다. 자신의 라이프스타일과 금융 소비 패턴을 분석해야 합니다. 급여 이체, 공과금 자동이체, 카드 결제 실적 등을 한곳으로 집중하면 우대 금리와 수수료 면제 혜택을 극대화할 수 있습니다. 사회초년생이라면 모바일 편의성이 뛰어난 인터넷전문은행을 추천하며, 주택 담보 대출이나 거액의 자산 관리가 필요한 장년층은 시중은행의 PB 서비스를 활용하는 것이 유리합니다.
또한 최근 2025년에서 2026년으로 넘어오며 금융권의 ‘오픈뱅킹’ 서비스가 고도화되었습니다. 이제는 하나의 은행 앱에서 모든 은행종류의 계좌를 조회하고 이체할 수 있으므로, 혜택이 가장 좋은 은행을 주거래로 삼되 타 은행의 특판 상품을 유연하게 이용하는 ‘체리피킹’ 전략이 필수적입니다. 본인의 자산 규모와 향후 대출 계획을 종합적으로 고려하여 전략적인 은행 선택을 하시기 바랍니다.
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자주 묻는 질문 FAQ 확인하기
Q1. 우체국은 몇 금융권에 해당하나요?
우체국은 국가 기관인 과학기술정보통신부 소속으로 은행법의 적용을 받지 않아 엄밀히 말하면 1금융권은 아니지만, 국가가 예금 전액을 보장한다는 점에서 1금융권보다 높은 안정성을 인정받기도 합니다.
Q2. 인터넷은행도 예금자 보호가 5,000만 원까지 되나요?
네, 카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크 등 1금융권에 속하는 인터넷전문은행 모두 예금보험공사를 통해 1인당 최고 5,000만 원까지 원리금이 보호됩니다.
Q3. 2금융권에서 대출받으면 무조건 신용 점수가 떨어지나요?
과거에는 그런 경향이 강했으나 현재는 ‘개인신용평가체계’ 개선으로 단순히 권역을 이용했다는 이유만으로 점수가 대폭 하락하지는 않습니다. 다만 1금융권 대비 높은 금리를 부담하게 되므로 부채 수준에 따른 관리가 필요합니다.
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