KB저축은행 KB able론1 조건 금리 상품 안내
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KB저축은행 KB able론1 상품 개요
KB저축은행의 KB able론1은 주식투자자들을 위해 설계된 담보대출 상품으로, 주식매입에 필요한 자금을 지원하는 중요한 금융 도구입니다. 이 상품은 유가증권 및 예수금을 담보로 사용하여 대출을 이행하며, 제휴증권사로는 KB증권이 포함되어 있습니다. KB able론1은 주식 투자자들에게 특히 유용하며, 투자 기회를 누릴 수 있도록 합니다. 이러한 상품은 대출 한도가 최대 3억 원까지 가능하고 대출 기간도 최대 5년까지 연장될 수 있습니다. 거래 금리는 5.0%에서 5.5% 사이로 유동적으로 설정됩니다.
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | KB able론1 |
| 대출 한도 | 최대 3억 원 |
| 대출 기간 | 최대 5년 |
| 적용 금리 | 5.0% ~ 5.5% |
| 신청 자격 | 만 19세 이상, 증권계좌 보유 |
이러한 기본 정보는 상품을 이해하는 데 필요한 기초적인 요소입니다. 이제 각 조건을 좀 더 자세히 살펴보도록 하겠습니다.
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신청 자격 및 조건
KB able론1 상품을 신청하기 위해서는 몇 가지 중요한 조건이 있습니다.
첫째, 신청자는 만 19세 이상의 내국인이어야 하며, 소득증빙이 가능한 개인이어야 합니다. 이는 대출 심사 과정에서 중요한 기준이 됩니다.
둘째, 증권계좌를 보유해야 하며, 그 계좌의 평가금액이 최소 100만 원 이상이어야 합니다. 이러한 조건을 만족하지 못할 경우 대출 신청이 불가능합니다.
또한, 대출이 가능한 평가금액은 담보로 제공할 수 있는 유가증권의 가치에 따라 변동될 수 있으며, 최대 3억 원 한도 내에서 차등 적용됩니다. 여기서 유가증권이란 무엇인지 이해하는 것도 중요합니다. 유가증권은 자본증권과 채권으로 나뉘며, 이에 해당하는 예로는 주식, 채권, 어음 등이 있습니다.
| 항목 | 세부 내용 |
|---|---|
| 나이 조건 | 만 19세 이상 |
| 소득증빙 | 가능한 개인 |
| 증권계좌 조건 | 평가금액 100만 원 이상 유지 |
| 대출 신청 대상 | 내국인만 가능 (외국인 및 법인 불가) |
신청 자격을 충족한 사례로는, 직장인이나 사업소득이 있는 개인이 본인의 증권계좌를 활용하여 대출 요청을 할 수 있습니다. 이 경우 준비해야 할 서류로는 소득증빙서류와 증권계좌의 평가내역 등이 있습니다.
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대출 한도와 기간
KB able론1 상품의 대출 한도는 고객의 담보 평가금액에 따라 달라집니다. 최소한 100만 원 이상의 평가금액을 가진 고객은 최대 3억 원까지 대출을 받을 수 있습니다. 대출 한도 설정은 개별 고객의 투자 계획에 따라 다르게 적용될 수 있으며, 실제 대출 가능 금액은 대출 신청 상담을 통해 확인해야 합니다.
대출 기간은 최초 대출일로부터 6개월에서 12개월로 설정되며, 최대 5년까지 연장할 수 있습니다. 이러한 한도 및 기간 조건은 주식 투자를 계획하는 고객에게 매우 유용한 기능입니다. 대출이 만기되면 일시상환 방식으로 상환하며, 중도상환이 가능한 점도 매력적입니다. 중도상환할 경우 수수료가 부과되지 않아서 추가 비용 부담 없이 대출금을 빠르게 갚을 수 있습니다.
| 대출 한도 | 담보 평가금액별 차등 적용 |
|---|---|
| 최소 한도 | 100만 원 이상 |
| 최대 한도 | 3억 원 |
| 대출 기간 | 6~12개월 단위 (최대 5년 연장) |
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대출 금리 및 비용
KB able론1 상품의 대출 금리는 신규 대출의 경우 연 5.0%로 시작하고, 연장 시에는 5.5%가 적용됩니다. 이러한 금리는 시장의 기준금리에 따라 조정될 수 있으며, 변동금리로 운영됩니다. 대출금리 산출의 기준 또한 금리 정책에 따라 달라질 수 있습니다.
연체 시에는 연체가산이율 3%가 추가되는 구조로 되어 있으며, 연체이자율 상한은 20%로 규정되어 있습니다. 따라서 대출 상환 기간 내에 원금 및 이자를 제때 납부하는 것이 중요합니다. 금리인하요구권 또한 존재하여 고객의 신용 상태가 완전히 개선된 경우, 금융기관에 금리 인하를 요청할 수 있는 권리가 있습니다.
| 금리 유형 | 금리율 |
|---|---|
| 신규 대출 금리 | 연 5.0% |
| 연장 대출 금리 | 연 5.5% |
| 연체 이자율 | 약정 대출금리 + 3% |
| 연체이율 상한 | 연 20% |
고객이 대출을 받는 과정에서 발생하는 비용 중 하나는 인지세입니다. 인지세는 대출 금액에 따라 달라지며, 예를 들어 5천만 원 이하의 대출 시에는 고객 부담이 없습니다. 그러나 1억 원 이상의 대출인 경우에는 인지세 비용이 발생하니, 이러한 부분도 충분히 고려해야 합니다.
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유의사항 및 마무리
KB able론1 상품은 고객이 과도한 대출을 받는 것을 방지하기 위해 엄격한 신용 관리 기준이 적용됩니다. 따라서 대출 신청자는 자신의 신용 등급 또는 개인 신용 평점이 하락할 경우, 추가 대출이 거부되거나 대출 한도가 감소할 수 있다는 점을 유의해야 합니다. 이러한 리스크를 피하기 위해서는 책임감 있는 금융 관리가 필수적입니다.
또한, 대출 계약 체결 전 상품설명서 및 약관을 꼭 확인해 보는 것이 좋습니다. 일반 금융 소비자는 대출 실행 이후 14일 이내에 청약철회권을 행사할 수 있으니, 신중하게 결정하는 것이 필요합니다. 이러한 조건을 이해하고, 최적의 대출 상품을 선택하는 것이 중요합니다.
| 유의사항 | 내용 |
|---|---|
| 신용 관리 | 신용 상태에 따라 대출 제한 |
| 대출 상환 지연 시 | 연체율 적용 |
| 청약철회 권리 | 실행 후 14일 이내 철회 가능 |
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결론
KB저축은행의 KB able론1 상품은 주식 투자자에게 매우 유용한 자금 지원 옵션입니다. 만 19세 이상의 고객이 증권계좌를 보유하고 있다면, 이 상품을 통해 필요한 자금을 확보하고 투자 기회를 누릴 수 있습니다. 여러 조건을 충분히 이해하고 상담을 통해 최적의 대출 한도와 금리를 확인하면서 신중하게 결정하시길 바랍니다. 주식 투자라는 불확실한 세계에서 조금 더 확실한 발판을 다지세요!
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자주 묻는 질문과 답변
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질문1: KB able론1 상품의 대출 신청은 어떻게 하나요?
답변1: KB저축은행 홈페이지에 접속하여 대출상품 메뉴에서 스탁론을 선택한 후 KB able론1 대출 신청 페이지로 이동하면 신청할 수 있습니다.
질문2: 대출 금리는 어떻게 결정되나요?
답변2: 대출 금리는 고객의 신용 상태와 기준금리 등에 따라 연 5.0%에서 5.5%로 결정됩니다.
질문3: 연체가 발생하면 어떻게 되나요?
답변3: 연체가 발생할 경우 약정된 대출 금리에 연체가산이율이 적용되며, 연체이율 상한은 20%로 설정되어 있습니다.
질문4: 대출 상환 방식은 어떤 것이 있나요?
답변4: 만기일시상환 방식으로 상환하며, 중도상환 시 수수료가 없으므로 추가 부담 없이 일찍 상환할 수 있습니다.
질문5: 금리인하요구권은 어떻게 행사하나요?
답변5: 고객의 신용 상태가 개선된 경우, 이를 증빙할 자료를 준비하여 금융기관에 금리인하를 요구할 수 있습니다.
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