KB 자산유동화 ABL대출: 대상, 금리, 한도 상세 안내

KB 자산유동화ABL대출 대상 금리 한도 안내

KB 자산유동화ABL대출의 금리 한도를 포함한 상세 정보를 제공하는 블로그입니다. 안정적인 현금 흐름이 있는 사업자 및 법인에게 적합한 대출 정보입니다.

자산유동화ABL대출이란?

KB 자산유동화ABL대출은 KB 저축은행에서 제공하는 대출 상품으로, 사업자가 보유한 자산과 예정된 현금 흐름을 담보로 자금을 조달하는 안정적인 대출 방법입니다. 이 상품의 가장 큰 장점은 사업자가 자산을 통해 대출을 받을 수 있으므로, 기존의 신용도나 담보물 건전성에 구애받지 않고 자금을 확보할 수 있다는 점입니다.

특히, ABL대출은 기업의 미래 현금 흐름을 기준으로 대출을 진행하는 방식인데, 이는 향후 발생할 매출이나 임대 수익 등을 담보로 서약하는 것입니다. 예를 들어, 건설업체가 공사 진행 중 발생하는 매출을 담보로 대출을 요청할 수 있습니다. 이러한 방식은 사업자가 자금을 빨리 조달할 수 있도록 도와 주며, 자금 유동성을 확보하는 데 매우 유용합니다.

대출 대상	개인사업자	법인
대출 한도	최대 60억원	최대 120억원
금리	연 7.57%~20%	연 7.57%~20%
상환 방식	원리금균등분할	만기일시상환 및 원리금균등분할

이러한 대출이 필요한 이유는 여러 가지가 있습니다. 인건비, 재료비, 공사비와 같은 여러 가지 사업 비용을 극복하고 운영 자금을 확보하기 위해 사업자들이 자주 사용합니다. 예를 들어, 한 건축회사가 새로운 프로젝트를 시작하기 위해 자금을 필요로 할 경우, 보유한 공사 계약서와 현금 흐름을 기반으로 KB 자산유동화ABL대출을 신청할 수 있죠.

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대출 한도 및 금리

KB 자산유동화ABL대출에서 가장 주목할 점은 대출 한도와 금리입니다. 개인 사업자는 최대 60억원, 법인은 최대 120억원까지 대출을 받을 수 있습니다. 이는 특히 대규모 프로젝트를 수행하는 법인에게 좀 더 유리한 구조를 제공합니다. 또한, 대출 금리는 최저 연 7.57%부터 시작하여 최고 연 20.00%까지 다양하게 형성됩니다.

대출 한도	개인사업자	법인
최대 대출 한도	60억원	120억원
대출 최소금리	7.57%	7.57%
대출 최대금리	20.00%	20.00%

이 금리는 KB 저축은행의 기준금리와 가산금리를 합산하여 산출됩니다. 가산금리는 담보 자산의 품질, 고객의 신용평점 등 여러 요소에 따라 차등적으로 적용되기 때문에, 대출을 받는 사업자가 우수한 신용도를 보유하고 있다면 더욱 유리한 조건으로 대출을 받을 수 있습니다.

예를 들어, A회사가 높은 신용도를 보유하고 있다면, 연 7.57%의 최저 금리로 대출을 받을 가능성이 높습니다. 하지만, 신용도가 낮거나 담보 자산의 평가가 좋지 않은 경우에는 최대 20.00%의 금리로 대출을 받을 수 있습니다.

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상환 기간 및 방식

대출 기간은 최대 5년 이내로 제공되며, 상환 방식은 크게 두 가지 방식으로 나누어집니다. 첫 번째는 만기일시상환 방식으로, 대출금액 전액을 만기 시점에 한꺼번에 상환하는 방식입니다. 두 번째는 원리금균등분할 상환 방식으로, 매월 일정한 금액이 원리금으로 상환되는 구조입니다.

대출 상환方式	만기일시상환	원리금균등분할
상환 주기	만기 시점에 전체	매월 일정액 상환
기간	최대 5년	최대 5년

이때, 사업자는 자신의 현금 흐름에 따라 적합한 상환 방법을 선택할 수 있습니다. 만약 안정적인 수익이 보장되는 사업이라면 원리금균등분할 상환 방식을 통해 자금을 보다 유연하게 운용할 수 있습니다. 반면, 일시적으로 대규모 자금을 사용할 필요가 있다면 만기일시상환 방식이 유리할 수 있습니다.

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금리 인하 요구권 및 절차

KB 자산유동화ABL대출의 또 다른 중요한 요소는 금리 인하 요구권이 있습니다. 이는 사업자의 신용 상태가 개선되었을 경우 적용되는 권리로, 특정 요건을 충족하는 고객은 금리 인하를 요청할 수 있습니다. 이는 재무 상태 개선, 개인 신용평점 상승 등을 기준으로 하여 해당 요건을 충족하면 가능합니다.

신청 방법은 간단합니다. 사업자는 영업점을 직접 방문하거나 유선, 팩스 등을 통하여 금리 인하 신청을 할 수 있습니다. 심사 결과는 신청 접수일로부터 10영업일 이내에 유선이나 이메일 등을 통해 통보됩니다. 금리 인하 요청이 수용되는 경우, 그 이점은 사업체의 전체 운영 비용을 줄이는 데 기여할 수 있습니다.

금리 인하 요구 권리	요건	신청 방법
요구 조건	신용 개선, 담보 가치 상승	영업점, 유선, 팩스 신청
심사 기간	10영업일 이내	통보 수단: 유선, 이메일 등

이러한 금리 인하 제도는 상호저축은행법에 근거하며, 사업자가 보다 유리한 조건으로 대출을 이용할 수 있도록 도와줍니다. 예를 들어, 신용 등급이 상승한 B회사가 금리 인하를 요청했을 때, 만약 인하가 처리된다면 장기적으로 상당한 금융 부담을 덜게 되는 구조입니다.

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결론

KB 자산유동화ABL대출은 안정적인 현금 흐름을 지닌 사업자와 법인에게 많은 혜택을 제공합니다. 자산 유동화를 통한 대출 방식은 사업체의 유동 자산을 최대한 활용할 수 있는 기회를 제공하며, 다양한 금리 옵션 및 상환 방식을 통해 사업에 맞는 유연한 금융 전략을 구성할 수 있게 해줍니다.

따라서 현대의 빠르게 변화하는 비즈니스 환경 속에서 KB 자산유동화ABL대출은 자금을 필요로 하는 사업자들에게 매우 유력한 자금 조달 방법으로 자리잡고 있습니다. 자금을 추가로 필요로 하실 경우, KB 저축은행의 자산유동화ABL대출을 검토해 보시기 바랍니다.

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자주 묻는 질문과 답변

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1. KB 자산유동화ABL대출은 누가 신청할 수 있나요?

KB 자산유동화ABL대출은 안정적인 현금 흐름이 발생하는 개인사업자와 법인에게 신청 가능합니다.

2. 대출 한도는 어떻게 되나요?

개인사업자는 최대 60억원, 법인은 최대 120억원까지 대출 가능합니다.

3. 대출 금리는 어떻게 결정되나요?

대출 금리는 KB 저축은행의 기준금리와 고객의 신용평점, 담보 자산에 따라 가산금리가 추가되어 결정됩니다.

4. 상환 방식은 어떤 옵션이 있나요?

상환 방식은 만기일시상환과 원리금균등분할 상환 두 가지 옵션이 있으며, 사업자는 자신의 현금 흐름에 맞춰 선택할 수 있습니다.

5. 금리인하 요구권이란 무엇인가요?

금리인하 요구권은 사업자의 신용 상태가 개선되었을 경우, 일정 요건을 충족하면 금리 인하를 요청할 수 있는 권리입니다.

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